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    2月3日,中国平安发布2020年报:2020年,实现营收132万亿,同比增长38%;归母净利润143099亿,同比下降42%!

    股票1配资_「配资」中国平安发布2020年报

    时隔12年,中国平安再次出现净利润下降,堪称业绩至暗时刻!在2月4日的业绩发布会上,马明哲一言未发!

    近两年,平安的高层变动频繁,2020年,马明哲辞去CEO!

    高层频繁变动的背后,支柱业务寿险的业绩堪忧,代理人持续下降,并没有达到所谓的改革效果!

    除去的影响,中国平安的业绩也是非常疲软的!正如“股票说”在解读平安年报时,预判“代理人数量急剧下降的财务隐忧”,现在也被验证了!

    1、业绩疲软!

    中国平安2020年净利润下降,主要是寿险和产险业务净利润下降导致的。

    2020年,寿险与健康险业务净利润96072亿,同比下降74%;财险业务净利润16159亿,同比下降292%。

    险资投资方面,2020年,中国平安保险资金投资组合投资收益率受波动、市场利率下行等因素影响,有所承压,实现净投资收益率51%,股票1配资_总投资收益率62%,同比分别下降01和07个百分点。

    年12月末,中国平安保险资金投资组合规模达374万亿元,较年初增长166%。在保险资金投资组合中,债券投资从年年末的469%提升至2020年年末的502%;股票投资则从年年末的92%下降至2020年年末的84%。

    虽然投资收益率有所下降,但是投资规模增长幅度较大,总投资收益还是增长的!2020年净投资收益为163462亿元,同比增长135%,总投资收益199636亿,同比增长44%。,

    银行业务净利润16777亿,同比增长259%;科技业务净利润7936亿,同比增长12759%,科技业务这块亮眼,已经成为除保险和银行之外的第三大利润来源!但是科技业务整体的净利润规模依旧较小,占比净利润仅554%,另外,科技业务能否持续高增长,有待观察!

    2、寿险业务堪忧!

    寿险业务是中国平安的根基,寿险业务净利润占比67%!

    新业务价值是寿险业务的进水口,也是利润的先行指标,新业务价值的大幅下降,对整个寿险业务有深远的影响!如果,后期新业务价值不能恢复上涨,寿险的营运利润或面临负增长!

    2020年,新业务价值495亿,同比下降347%,新业务价值率333%,同比下降14个百分点!

    其实,新业务价值从2016年开始,增速不断下降,到2020年一下子崩了。2016年到2020年,新业务价值增速分别为%、32%、7%、5%和-34%。近三年的新业务价值增速已经进入增长停滞和下降阶段,对应的是,新业务价值首年保费已经连续三年负增长。

    中国人寿2020年前三季度新业务价值同比增长27%,而中国平安全年新业务价值同比下降347%,没有对比就没有伤害,显然,中国平安的寿险业务出现大问题了,市场竞争力大幅下降!

      于此同时,中国平安的退保率增长,续保率大幅下降!2020年,退保率17%,较年的14%,上升了03个百分点;13个月续保率855%,同vlive字幕在哪比下降23个百分点,25个月续保率809%,同比下降62个百分点,两项续保率都是创下近些年的新低!

    退保率大幅增长,续保率大幅下降,新业务价值大幅下降,可想而知,中国平安寿险业务压力重重!

    寿险业务的问题,有个很重要的原因就是代理人「配资」数的持续下降,业务都是由人做的嘛!

    3、代理人数量持续下降!

    2020年末,中国平安代理人数10238万,同比下降123%!这已经是连续第二年的下降,年末,代理人数11669万,同比下降177%!

    年,虽然代理人数量大幅下降,但是,代理人渠道的新业务价值是增长的,代理人的人均新业务价值同比大幅增长!当时,“股票说”在解读中国平安的年报时,对于新业务价值能否持续增长,提出了疑问!除了高价保险产品增多的因素外,其中,还有一个重要因素,中国平安的所谓“提质增效”,并不一定是事实,代理人数量大幅下降,但是代理人的人均薪酬并未增长,说明代理人数量下降,仅仅只是无差别的控成本!

    平安所谓的寿险改革,会有多少效果,现在很难说!但是目前看来,只是代理人的成本在下降!这样的话,是会带来业务萎缩的!

    2020年,代理人人均新业务价值406万,同比下降284%,代理人人均收入5793元,同比下降了82%,其中寿险收入同比下降了16%。

    按道理,股票入门中国平安淘汰低产能的代理人,代理人的人均收入应该会出现大幅提高,但是,实际上,年和2020年,代理人的人均收入并未出现预期变化,反而还出现下降了!这是淘汰低产能,还是淘汰高产能呢?

    2020年的业绩会上,中国平安联席CEO陈心颖表示,接下来的三年里,平安不求增加代理人,要保持100万的代理人队伍,但是要打造“三高”代理人队伍,即高质量、高产能、高收入,这样才能可持续发展。

    这更多是中国平安管理层一厢情愿的愿景而已!目前看来,代理人的人均收入并未出现增长,代理人数量下降,仅仅是成本降低而已!

    对于以销售为主导的保险行业来说,代理人人数很重要。很多保险销售,都是通过转介绍的方式来拓展客户。转介绍就需要基础客源,基础的潜在客源的多少就和代理人人数成正相关。一般来说,新进入的保险代理人,很多都被要求过内销,给自己买,给父母买。

    中国平安的退保率上升,续保率下降,新业务价值下降,这些跟代理人数量是息息相关的!

    中国平安的寿险业务,未来一两年,依旧难言乐观!中国平安的所谓寿险改革,也有可能会带来内耗成本,寿险萎缩的风险!

    4、保费收入增长停滞,位列五大上市险企榜尾!

    2020年,股票1配资_五家上市险企合计实现保费收入248万亿,同比增长365%,增速较年下降57个百分点。

    2020年,中国平安原保费收入7973亿,同比增长034%;中国人寿原保费收入6129亿,同比增长783%;中国人保原保费收入56046亿,同比增长15%;中国太保原保费收入356555亿,同比增长306%;新华保险原保费收入159511亿,同比增长1548%。

    中国平安的保费收入增速034%,位列五大上市险企榜尾!跟中国人寿的增速783%,差距较大!

    作者:国风 来源:股票说

    中国平安年报解读:靓丽财报背后有隐忧!


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