随着金融科学技术的不断发展，越来越多的银行进入网络贷款业务，银行发售的网络贷款新产品也不断出现。

根据记者的调查，建设银行制作了秒批秒贷款的信用产品小微速贷款，邮政储蓄银行发表了全过程在线化的大数据信用产品小微易贷款，浦发银行为中小企业提供了在线融资服务京浦e商贷款……这些贷款产品都是在线贷款借款人在各银行APP申请贷款，银行通过大数据收集借款人的信息，多维度地给借款人画像，判断是否发行贷款和贷款金额。符合标准的借款人可在几分钟内获得数万元至数十万元的贷款。网上贷款大大提高了贷款效率。但是，也有人问贷款银行是否有风险

与此相对，建设普惠金融事业部总经理张为忠说风险可以控制。据介绍，2018年建设公司发布了惠知你APP，实现了建设公司小微快递贷款的在线一站式处理。目前，信用额度超过2800亿元，不良率控制在1%以内。在风险预防管理方面，平台通过先进的生物认证、脸部识别技术和内部和外部数据批量识别客户，确保信息的真实性，从源头上消除坏客户，通过正确的图像，识别客户的信用状况，自动审查贷款后，利用智能控制技术张为忠说。另外，惠知道你有专业的风险警报平台，可以抓住敏感的数据，发现异常时会警报。

利用金融科学技术发展在线贷款业务也是国家鼓励的方向。最近，国务院办公厅发布了《全国深化放管服改革，优化商业环境电视电话会议的重点任务分工方案》，明确提出鼓励商业银行利用大数据等技术建立风险价格和管理模式，优化中小企业的信用发行流程和模式。迄今为止，中国人民银行、银保监会等部门也发表了商业银行利用现代金融科学技术等手段，提高金融服务的可得性。

然而，一些专家表示，在线贷款并不没有风险。尤其是近年来，欺诈贷款案件越来越多，一些不法分子利用贷款漏洞实施欺诈。招联消费金融有限公司首席研究员董希苗表示，这是网上信贷发展的问题。未来应该通过更好的技术和法律手段来解决。商业银行信用前收集数据应更多，维度应尽可能丰富，加强贷款客户的真实信息检查。同时，要进一步提高反诈骗水平。从整个社会来看，要建立更完善的社会诚信体系，从法律上加大对欺诈行为的打击。

未来如何更好地发展银行在线贷款业务？董希苗认为，需要大力建设金融基础设施，建设全国统一的信息服务平台。在大数据时代，客户立体图像的形成需要多维数据支持，这需要多部门、多领域的合作。例如，通过政府部门获得客户的社会属性信息，通过金融机构获得客户的财务状况等金融信息，通过网络平台获得客户的消费行为信息，全面描绘千人千面的客户立体图像。要打破政府部门之间的信息壁垒，必须进一步完善顶层设计和总体规划。例如，国务院率先构建统一的政务信息共享平台，以统一标准、统一建设为原则，整合构建统一的数据共享交换平台和政务服务信息系统。