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[叶檀看股票市场]这一件事儿总算藏不住了！

七夕节快到了，众多男士同胞们又刚开始头痛：送啥礼品给女朋友才不容易挨批？

听小柒的，贵的就行。

由于女生并不是蛮不讲理，有时候他们也认可，贵贵点的大道理。

许多小伙伴们把这套基础理论弘扬到购买保险上：

由于不明白条文，无法分辨一款保险理财产品怎么样，就全自动带入公式计算——贵的确保更强。

一些保险业务员也耍手段，跟你说哪些“购买保险和买LV、宝马奔驰一样，就得买贵的，确保更全、服务项目更强、索赔更快。”

净是虾扯蛋。

保险的本质是金融理财产品，并不是奢侈品包包！买来贵的商业保险，走在街上也不会提升吸睛率。

保险理财产品贵，一点大道理也没有。别被思维定势和黑心保险经纪人坑骗了。

大家购买保险，就担忧2个难题：

保险理赔了赔不赔？索赔速率是火箭弹還是小乌龟？

这几年网络保险盛行，许多小伙伴们发觉，在网上卖的商业保险还挺划算的，买它！

可转念一想：划算没好商品，车险公司是否在索赔条文动了手和脚，是否会不赔？

保险业务员瞧瞧自己的商品，自身都感慨咋卖那么贵呢，因此就见机行事，让你忽悠一番：

这款保险理财产品卖得划算，是由于她们会想方设法拒赔；大家的是贵了点，但贵贵点的大道理啊，大家赔付率高些、索赔更快、服务项目更强。

如同奥迪车和奥拓，尽管全是车，但你毫无疑问更想买奥迪车。为什么？品质更强嘛。

这让小柒想起某汽车广告语，“好才可以贵，贵才可以好”。

相信大家看了，也是一脸疑问：去你的贵才可以好......

商业保险是履行合同型商品，便是一纸合同书，确保义务是合同书承诺的条文。

做到索赔标准就赔，没做到就果断不赔，和价钱沒有半角钱关联。

车险公司再大、商品卖得再贵，条文没写，它毫无疑问不容易赔啊。

例如今年闹得奋不顾身的平安福拒赔恶性事件。

四十岁的老李买来份平安福，保险费用一年一万八，连交二十年。一年后，老李得了心肌梗塞，干了无需开胸的冠脉支撑架术。

可依照商业保险合同文本，仅有开胸干了冠脉搭桥术，车险公司才赔。

因此 ，安全拒赔了。这件事情闹上法院，人民法院也是认为安全申诉成功，无需赔。

你看看，保险费用够贵了吧，车险公司知名度够变大吧。結果还并不是一样，条文没写便是不赔！

冠脉搭桥术是管控层要求必保的25种重大疾病之一，但冠脉支撑架术没有这一范畴内，因此 平安福拒赔是合情合理的。

但许多重大疾病险，例如超级玛丽游戏2020max，价格对比平安福划算三倍，还把冠脉支撑架术列入轻症，像老李碰到的状况，就能赔。

这就很清晰了，车险公司赔不赔，只和保险条款相关。卖得再贵，条文没写，告上人民法院都不容易赔。

索赔速率，和商品贵便宜，也是八竿子打不着。

经历索赔历经的小伙伴们就了解，索赔必须的時间，和保险理赔状况相关。

假如承保后不久就保险理赔、索赔额度过高、病案很繁杂这些，车险公司怕你骗保，会多花一点时间调研。但像索赔额度不高、承保后好长时间才保险理赔，索赔一般 会迅速。

看下小柒梳理的今年一部分车险公司索赔数据分析表，速率都很快的：

并且，依据银监会要求，受益人索赔材料递交齐备后，车险公司务必在30天内得出结果。赔还不是赔，快刀斩乱麻。

你也就别再把“贵贵点的大道理”这类思维定势套到商业保险的身上，白费糊涂钱了。

但那么问题来了，同一个管控层盯住、同一个预定利率，为何同种类的保险理财产品，有的划算，有的贵呢？

还能为什么，卖得贵是车险公司想赚大量的钱呗~

就以中国人寿保险而言，保险费用分成纯保险费用和额外保险费用。

举例说明。

平常在商场买一个杯子，要是20块钱；如今七夕节来啦，店家用精美的礼盒装把水杯包裝起來，卖到50块钱一个。

你看看，杯子是否有包裝，对你饮水沒有危害吧？用小盒子装完的杯子，温开水也喝出不来果汁味呀。

保险费用的组成也一样。打个对比，这一包装盒子，就叫额外保险费用；里面的杯子，就叫纯保险费用，纯保险费用又可以分成存款保险费用和风险性保险费用。

同一个预定利率下，各车险公司的存款保险费用是一样的；同一个生命表，风险性保险费用也类似。

即然纯保险费用区别并不大，关键便是额外保险费用的难题了，这才算是它“贵的大道理”。

车险公司要开关门运营，得给人人工费、场所费、销售员提成这些；大的车险公司，她们的委托人团队巨大、场所房租也大量。

想让企业知名，还得做广告，每一年花百亿元都轻轻松松。

拿平安人寿而言，今年宣传费近119亿，均值每日用掉5500多！

你想一想，身后烧的到底是谁的钱？

但有很多车险公司，一年的保费收入都达不上百亿元，砸钱拼名气这招玩不来呀。假如没名气，商品还贵得要死了，谁买啊？

因此 ，相同种类竞争对手，他们的价钱，只有更低。

省了一大笔宣传费后，经营成本低了，商品当然能划算；

相反，著名车险公司在广告宣传上砸钱，就难以出高性价比的商品，由于经营成本不允许。

此外，车险公司要想为自己多留些盈利，自然也得把产品报价提升 了。

大家购买保险，是要为自己全方位的风险性确保，并不是给车险公司打工赚钱的。

赚钱都不易，要把钱用在刀刃上。

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