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A股市场昨日开演“大圣归来”，银行理财产品销售市场却依然“人到?逋尽薄Ｊ菹允荆�015年上半年度金融机构投资理财产品投放量与上年同比增加增长速度大幅度缓解。rmb投资理财产品均值预期收益率不断下挫，均值预期收益率遭遇破5。殊不知，剖析人员预估，第三季度销售市场市场流动性相对性比较宽松布局难以更改，在商品回报率持续走低的情况下，银行理财产品也是外患难返。

商品回报率下挫加快

据银率网数据库查询统计分析，上星期（7月18日-24日）苏州地区发售的rmb非结构型金融机构投资理财产品数量为416款，均值预期收益率为4.9%，较以前一周降低了0.03个点。

显而易见，金融机构rmb投资理财产品回报率下降早已不是什么新闻报道了，rmb投资理财产品均值预期收益率在2015年前四个月相对性稳定，5月份逐渐发生大幅度下挫，6月底也是遭遇破5，金融机构理财产品收益的半年度效用不会再。而且，依据近半年的行情，rmb投资理财产品均值预期收益率有加快下挫发展趋势。

随着投资理财产品回报率的下降，上半年度投资理财产品的发售状况也令人担忧。统计分析表明，2015年上半年度总共179家银行业共发售31056款投资理财产品，同比降低0.83%，同比增加4.06%。金融机构投资理财产品发售总产量尽管小幅度下降，但与上年同比增加，增长率下降显著，同比增长率下降29.39个点。

对比rmb投资理财产品，外币理财商品的主要表现也不尽人意。上半年度外币理财商品投放量持续下挫发展趋势，创下2013年至今上半年度最低。外币理财商品均值预期收益率也是主要表现皮软，均值预期收益率在2%左右小幅度起伏。

投资理财配备重要一环

虽然银行理财产品销售市场主要表现江河日下，但理财专家提示：做为家中理财规划的重要一环，金融机构稳健理财或是不可以随便舍弃。尤其是股票市场六七月的狂跌给投资人立即到了一课，股票市场有风险性，投资理财配备很重要。

就算是金融机构投资理财产品回报率在下跌，但或是比定期存款存款或国债利率高。尽管二者风险性相去甚远，但金融机构稳健理财商品完成预期收益率的概率或是十分高的。据银率网数据库查询统计分析，2015年上半年度现有30993款投资理财产品期满，在其中公布到期收益率的商品有20313款，公布率是65.54%。在公布到期收益率的商品中，做到预期收益率的商品为30608款，及格率为98.76%。

从期满商品的回报率遍布看来，有66.93%的期满商品具体回报率落在5%至6%中间，22.51%的期满商品具体回报率落在4%至5%中间。在较高回报区段中，有6.68%的期满商品回报率在6%至7%区段，有0.25%的期满商品回报率在7%至8%区段，仅有0.15%的期满商品回报率超过8%。

自然，2015年上半年度也是有383款投资理财产品未做到预估最大年化收益，但99.22%为rmb结构性理财商品，针对追求完美平稳回报率的投资人而言，这产品不宜项目投资。

找寻高回报率商品

投资分析师觉得：第三季度股市波动加重，单侧升高的行情早已完毕，股市的风险性进一步加重，针对稳进型投资人，应增加固定收益类财产的配备，第三季度金融机构投资理财产品的均值预期收益率将再次下降，因而针对稳进型投资人应尽可能挑选中远期的高回报率投资理财产品。

现阶段看来，销售市场上有时候也会发生预期收益率较高的投资理财产品。据调查，这周苏州地区共81款rmb投资理财产品预购（预购時间：7月25日-31日）。在其中预期收益率最大的是上海市农村商业银行发售的“鑫意投资理财福通V15027期rmb投资理财产品(高净值客户商品)AV15027”，该商品为非保底波动性盈利种类，项目投资限期为270天，预估最大回报率为5.75%，项目投资起始点为一百万元。

保底类投资理财产品中，预期收益率最大的是杭州银行发售的“幸福快乐99稳进盈家KF01号第587期预定365天型银行理财产品方案(上海市支行专享)BZ1687”，该产品投资起始点为十万元，项目投资限期为365天，预期收益率为5%。

除此之外，中信这周发布一款夜市街专享投资理财产品——“稳进宝”，商品开售额度为五万元，项目投资限期35天，预估年化收益5.13%。顾客周一至周五晚9点根据手机网银就可以选购。

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