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房贷上浮利率如何避免?

房贷上浮利率如何避免?

2020年好多观望是否出手买房的朋友们很纠结、痛苦。

因为听说房子降价了，却感觉买房更难了。

房子降价的消息总是时不时能听到，最近一次就在2月24日，国家统计局公布了《2020年1月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况》，从公布的15个热点城市新建商品住宅销售价格变动对比表(见图1)的数据来看，其中有11个城市价格低于上年同期水平。

图1.图片来源|国家统计局

而另一边的现实是，首付比例的提高，以及最近频频刷屏的房贷利率上浮的新闻。从年前的10余家银行暂停房贷业务到年后的多地房贷利率上浮，上浮幅度甚至高达20%。

2020年，买房这趟车，还能上去吗?

房贷利率上调会持续吗?

仅仅一年，银行按揭贷款利率就从打折变为了“节节高升”。银行各类监管的加强，银行按揭贷款收紧态势从2017年延续到了2020年。如果说2017年还能有部分消费贷钻空子跑到楼市，2020年恐怕越来越少的银行会做这“赔本的买卖”了。毕竟有媒体统计截止2月22日，今年银监系统已经开出了289张“罚单”,其中有97张“罚单”是针对违规贷款的。

从去年大会公开宣告“房子是用来住的，不是用来炒的”之后，楼市的调控强度是愈加明显。而银行一向是楼市调控的重要工具，去库存的时候，按揭贷款利率可以打9折甚至85折，如今房贷利率上浮30%的银行也是有的。

加之大会还明确要求“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。”银行也并非真的那么乖，说配合就配合，一方面是监管的加强，一方面是真的缺钱。网络金融的冲击导致的存款流失，同业业务、理财产品等的规范，如今银行也并不是那么好赚钱了。

毕竟这还是年初，按理说还是银行贷款额度相对宽松的时候。相比2017年的部分银行暂停按揭贷款的业务和数月贷款下不来，好歹年初房贷放款的速度是加快了。

综上，蜜妹认为银行房贷利率的上调恐怕不是三五个月就能转变的。

那么问题来了，刚需现在要不要买房?

刚需要不要上车?

如果你在犹豫是否要上车，首先要搞清楚自己是不是刚需，其次自己买房的需求是什么。

比如蜜妹的一个亲戚，一直在做生意，目前有两个孩子，夫妻俩结婚十几年了，却一直没有买房。夫妻俩不认为自己是刚需，因为做生意，过几年两人又换地方了，一直是租房办公和生活。尽管蜜妹不认同他们的想法，但也佩服他们坚持自我的生活方式，加之两人有挣钱能力，不买房但却能买得起房。

但如果你不是这样心理强大，且与家人有共同认知能接受租房生活，或者你也认为自己是刚需，那么蜜妹还是要劝你考虑买房。

房价是否稳定是受多种因素影响的，如城市的供地面积，人口增长，区位优势等。

看看这两年北京、上海、广州、成都等城市推出的2016-2035年的城市总体规划或草案，即使某些房价“火到宇宙”的大都市，未来还有很大的人口增长预期和空间。保障性住房当然可以作为过渡，但想坐等房价腰斩或暴跌再买，恐怕那就要失望了。毕竟需求量在哪儿摆着。

上周一位西安的朋友问蜜妹自己作为刚需可不可以买房。他说自己想先买个小房子上车再说，以后挣钱多了再换大房子。

李嘉诚有个著名的买房论断：第一是地段，第二是地段，第三还是地段。尽管这个论断也被怒怼过，但依然有参考的价值。

蜜妹跟这位朋友说，如果你打算以后要卖掉，那你现在就得想想，要选的房子，你卖给谁?如果你是买家，你会买这个房子吗?卖给上班族，附近交通是否便利，去超市商场是否方便。如果卖给上有老下有小的夫妻，附近有没有医院，学校，菜市场……

看到春节回乡置业潮的新闻，蜜妹不敢说这是好事儿。毕竟买房掏的都是一家人的血汗钱，而房贷则关乎十年二十年的事儿。回乡十来天的时间是否就能摸清楚家乡这个三四五线城市的楼市行情?就能选好地段，选好性价比最高的盘?这个选择小则关乎数万元，大则关乎十几万的差价。几十万上百万的钱就这么匆匆决定了恐怕并非明智，有业内人士称回乡买房容易成为接盘侠也不无道理。

其实楼市涨也好，跌也好，都是有一个时间段的，既然是刚需，要常住就得好好看，多对比。房子，白天看晚上看一点不为过。毕竟如果邻居是天天晚上喜欢吵架或在家喊麦的都难以让人住得舒心。

当然，现在银行房贷利率上浮幅度大，有网友自嘲“本来只是本金还不起，现在连利息也还不起了”，还贷的压力也必需认真考虑，是否可承受。高杠杆真不是谁都能玩的，没那个心理素质，还是缓一缓吧，至少蜜妹认为命比房子重要。

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