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温州网讯  又到一年岁末时！忙碌了一年的“打工人”或多或少都能拿到一笔年终奖。相比平时的月工资要应付各种“刚需支出”，年终奖作为一次性的“额外奖励”，被不少人拿出进行投资理财，期待钱生钱，让来年的生活质量更上一层楼，因此，每年的“年终理财”既是“打工人”需要认真考虑的问题，也是很多金融机构在年终时的“营销重点”。

2020年，由于开放式公募基金的大放异彩，在岁末年初之际，很多金融机构把基金作为“获客”或“留客”的重要工具。“用年终奖买点基金”也成了最近一些金融机构的“噱头”。

那么，用年终奖去投资基金，真的是最合适的投资方式吗？怎么投资基金才显得“靠谱”？

基金投资门槛降低，让年终奖理财变得可行

“就这点年终奖，还谈什么投资？”每次拿到年终奖，很多人会以“金额太小无法找到合适的投资产品”为由，不去想这个问题。但事实上，对于公募基金来说，这是一个“伪命题”。因为公募基金的投资门槛很低，货币基金的投资门槛甚至低至1元，“没钱投”的理由很牵强。

一股份制银行的理财师告诉记者，每年的农历年底，他们都会组织一些类似内部培训的项目，在现有的成品库里找出一些投资起点较低的理财产品，推荐给客户，目的是把客户的年终奖利用起来。

该理财师说，前些年，由于银行自营的理财产品投资起点是5万元，对大部分人来说，用年终奖买这样的理财产品并不现实，因此那些年“年终奖理财”的提法不多。三年前，部分银行自营理财产品的门槛降至1万元，用年终奖买一份理财产品变得非常现实，银行看到这个“商机”，于是在年底营销理财产品的效果就比较明显。

而最近，随着基金销售的大好形势，不少银行或证券营业部用基金替换自营类的理财产品，“鼓励”市民用年终奖买一点基金。

该理财师说，相比银行自营类理财产品，基金的投资门槛更低，一般的公募基金1000元就可以投资，而货币基金甚至只用1元钱就可以投资了。所以，只要你有年终奖，就具备了用年终奖去理财的资格。

“虽然我们不确定投资者的钱是不是他的年终奖，但的确最近小额购买基金的人不少。”记者从多家银行了解到，从1月份开始到现在，基金销售情况良好，既有单笔投资上千万元的“大单”，也有单笔一千元的“小单”，而且这种小单还不少。

“不管这些小单是不是用年终奖购买的，但至少可以说明，用年终奖是可以有很多投资选择的。”一银行人士说。

很多人梦想借“基”生蛋，很少考虑“基”飞蛋打

不管是基金的规模还是赚钱效益，去年都是基金的“大年”。这让基金有了更多的“拥趸”，最近几个月，基金投资新手越来越多，很多年轻人也加入了购买基金的行列。

一证券公司相关负责人告诉记者，他接触了不少基金投资新手，虽然整体上他们对投资的理解，对基金的熟悉程度，比10多年前那波“基金热”的时候有了明显提升，但仍然有不少投资者对基金的风险认知存在不足。由于去年基金几乎是全线飘红，多数人在购买基金的时候，问的比较多的是“大概一年能赚多少”，很少有人问“它可能会亏损多少”。

该证券机构人士说，基金尤其是股票型基金（也就是去年最赚钱的基金）属于高风险高回报的投资品，在梦想借“基”生蛋时，必须要考虑“基”飞蛋打的问题。它的投资收益会随着股市的波动而波动，因此很难确定去年赚钱的东西今年还能赚钱。事实上，正常的市场应该是“分化”的：有些赚有些亏，比全部赚，会正常很多。尤其是一个项目大热之时，需要保持冷静。2007年基金大热，之后迎来“大冷”；2015年也是如此，“前车之鉴”必须要重视。

“虽然基金经理的投资能力比较专业，但多数基金经理也要靠大行情来推动。”他说，逆市获得高收益的毕竟是少数，所以，过往业绩也不是完全“靠谱”的。

对于年终奖投资基金，该人士建议，如果金额允许，还是要分开多买几只好一点，把所有的资金放在一只产品上，风险较大。

不能只考虑短期收益，“流动成本”也要纳入考量

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